PMMY – अगर आप भी अपने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (Mudra loan scheme) के तहत लोन लेना चाहते है तो इस पोस्ट में हम आप को बतायंगे की मुद्रा लोन क्या है आप इस योजना में कैसे लोन ले सकते है? लोन लेने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट (दस्तावेज) लगेंगे साथ ही आप इसकी क़िस्त कैसे कैलकुलेट करे (Mudra loan calculator)
Mudra loan yojana (PMMY) – देश के युवाओ को स्व-रोजगार की तरफ प्रोत्साहित करने के लिए मोदी सरकार ने प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY) की शुरुवात की जिसके तहत आप अपना बिज़नेस शुरू करने के लिए मुद्रा लोन योजना के तहत बिना किसी प्रकार की बैंक गारंटी के बैंक लोन ले सकते है।
Mudra loan योजना उन लोगों के लिए अधिक उपयोगी है जिनकी प्रोफाइल या फिर क्रेडिट स्कोर बैंक के loan नियमो को पूरा न करने के कारण उनको सीधे बैंक से लोन नहीं मिल पता ऐसे व्यक्ति इस योजना के तहत लोन ले सकते है। प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत हर व्यक्ति अपने business के लिए loan ले सकता है।
| योजना का नाम | प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना |
| योजना की शुरुवात | अप्रैल 2015 |
| योजना के अंग | बाल लोन योजना, किशोर लोन योजना, तरुण लोन योजना |
| किन को मिलेगा फ़ायद | छोटे उद्यमी जो की छोटे बिज़नेस चलते है या फिर शुरू करने के सोच रहे है |
| कितना लोन प्राप्त होगा | इस योजना के तहत 50000 से 10 लाख रूपए तक का लोन ले सकते है |
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY) के चरण
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना को भारत सरकार ने तीन भागो में बता है जिससे ये कोई भी बिज़नेस चलने वाले या दुकान या फिर किसी प्रकार की प्रॉडकशन यूनिट हो हर एक को उनके लोन के amount के हिसाब से चरण बध्य किया जाता है. मुद्रा लोन योजना के हरण निम्नलिखित है –
मुद्रा बाल लोन योजना
मुद्रा बाल लोन योजना में ऐसे उद्यमियों को रखा गया है जिनका उद्योक धंधा या बिज़नेस बहुत छोटा है या फिर अभी शुरुवात है इस प्रकार के उद्योगों में छोटे दुकान वाले, रेडी वाले, साइकिल पंचर बनाने वाले, कुटीर उद्योग जैसे बांस का सामान बनाने वाले, लकड़ी का सामान बनांव वाले, सिलाई मशीन आदि को रखा गया है। मुद्रा बाल लोन योजना तहत 50,000 रूपए तक का लोन आप बैंक से ले सकते है जिसके लिए आप को किसी भी प्रकार की बैंक गारंटी रखने की जरुरत नहीं है। ये बहुत छोटे स्तर के बिज़नेस के लिए है।
मुद्रा किशोर लोन योजना
मुद्रा किशोर लोन योजना के तहत ऐसे उद्योगों को रखा गया है जो की थोड़े बड़े स्तर के है और अपना बिज़नेस को और बढ़ाने के लिए लोन चाहते है ऐसे उद्योगों से 2 से 5 लोगो को रोजगार भी मिलता है जैसे बड़ी किराना दुकान, बैल्डिंग वर्क्स, छोटे निर्माता, गृह निर्माण में लगे लोग आदि। मुद्रा किशोर लोन योजना आप 50,001 रुपये से 5 लाख का बैंक लोन ले सकते है और अपने बिज़नेस को और बड़ा कर सकते है।
मुद्रा तरुण लोन योजना
मुद्रा तरुण लोन योजना के तहत थोड़े बड़े उद्योग आते है जो की पुराने समय से ही स्थापित हो और अपने उद्योग के बढ़ाने के लिए लोन चाहते हो ऐसे उद्योग को सरकार अधिक मात्रा में भी लोन प्रदान करती है क्यों की ऐसे उद्योगों से कई लोगो को रोजगार भी प्राप्त होता है। मुद्रा तरुण लोन योजना के तहत कोई भी उद्यमी 5,00,001 से 10 लाख रुपये तक का लोन बैंक से ले सकता है तथा अपने उद्योग को तेज़ी से बड़ा कर सकता है।
प्रधान मंत्री मुद्रा लोन (PMMY) योजना के तहत कौन ले सकता है बैंक लोन
यह योजना केवल छोटे व्यापारियों के लिए है। यदि आप बड़े पैमाने पर व्यापार करते हैं तो, आप इस योजना के तहत लोन के लिए पात्र नहीं हैं। उसके लिए आप को केंद्र सरकार की अन्य योजनाओ के तहत लोन ले सकते है। प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत education या home loan लिया जा सकता है। ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में स्थित गैर-निगमित लघु व्यवसाय घटक (NCSBS), जिसमें खुद की या पार्टनरशिप फर्म, छोटी विनिर्माण इकाइयाँ, सेवा क्षेत्र की इकाइयाँ, दुकानदार, फल / सब्जी विक्रेता, ट्रक ऑपरेटर, खाद्य सेवा इकाइयाँ, मरम्मत की दुकानें, शामिल हैं जो की प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजन के तहत आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं। अगर आप मशीन ऑपरेटर, लघु उद्योग, कारीगर, खाद्य प्रसंस्करण इकाइयाँ है तो अपने व्यवसाय के लिए मुद्रा लोन योजना के लिए आप ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
मुद्रा लोन लेने की पात्रता क्या है? Eligibility of mudra loan yojana
भारत का कोई भी नागरिक जिसके पास गैर-कृषि क्षेत्र की आय-उत्पादक इकाई हो जैसे कि विनिर्माण, प्रसंस्करण, व्यवसाय या सेवा क्षेत्र के साथ एक व्यवसाय योजना और जिसके लिए 10 लाख रुपये तक के ऋण की आवश्यकता होती है प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत मुद्रा लोन आसानी से ले सकते है वो भी बिना कोई बैंक गारंटी के।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY) के तहत लोन प्राप्त करने के लिए आप बैंक, छोटे वित्तीय संस्थान या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी से संपर्क कर सकते हैं। प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY) के तहत लोन प्राप्तकर्ता को बैंक तथा वित्तीय इकाई की सामान्य नियमों और शर्तों का पालन करना पड़ सकता है। जो की भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्मित की गई होंगी और इन नियम व शर्तों को भारतीय रिजर्व बैंक समय समय पर बदलता रहता है।
इस क्षेत्रो के उद्यमी/ व्यवसाई कर सकते है मुद्रा लोन (PMMY) के लिए अप्लाई
- निर्माण कम्पनी
- साझेदारी फर्म (partnership farm)
- छोटी विनिर्माण इकाइयां
- सेवा क्षेत्र इकाइयां
- दुकानदार
- फल या सब्जी विक्रेताओं
- ट्रक ऑपरेटर
- खाद्य सेवा इकाइयां
- मरम्मत की दुकानों
- मशीन ऑपरेटरों
- छोटे उद्योग
- खाद्य प्रसंस्कारक
- ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में अन्य उद्योग।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत कहां से लोन ले सकते है।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY) क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों जैसे पीएसयू बैंकों ,नेशनल बैंक और सहकारी बैंकों, निजी क्षेत्र के बैंकों, छोटे वित्तीय संस्थानों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के माध्यम से लिया जा सकता है।
8 अप्रैल, 2015 से, गैर-कृषि क्षेत्र में आय-अर्जित गतिविधियों के लिए प्रदान किए गए 10 लाख रुपये तक के सभी ऋणों को प्रधान मंत्री मुद्रा लोन योजना में माना जाएगा।
एसबीआई वेबसाइट के अनुसार 50,000 रुपये तक के लोन के लिए किसी भी प्रकार की मार्जिन मनी की जरुरत नहीं है। 50,000 रुपये से अधिक लोन लेने पर 10 प्रतिशत मार्जिन मनी होगी।
आप निम्नलिखित किसी भी बैंक से मुद्रा लोन योजना के तहत अपने व्यापर के लिए लोन ले सकते है
- बैंक ऑफ़ बरोदा
- यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया
- इंडियन ओवरसीज बैंक
- साउथ इंडियन बैंक
- बैंक ऑफ़ महराष्ट्र
- स्टेट बैंक ऑफ़ हैदराबाद
- अल्लाहाबाद बैंक
- विजय बैंक
- करूर वयस्य बैंक
- HDFC बैंक
- स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया
- ओरिएण्टल बैंक ऑफ़ कॉमर्स
- आईसीआईसीआई बैंक
- कोटक महिंद्रा बैंक
- स्टैण्डर्ड चार्टर्ड बैंक
- इंडियन बैंक
- स्टेट बैंक ऑफ़ पटिआला
- बैंक ऑफ़ इंडिया
- सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया
- IDBI बैंक
- सिटी बैंक
- इंडसइंड बैंक
- देना बैंक
- स्टेट बैंक ऑफ़ बीकानेर एंड जयपुर
- स्टेट बैंक ऑफ़ त्रावणकोरे
- कनारा बैंक
- UCO बैंक
मुद्रा ऋण (Pradhan Mantri Mudra Yojana) के लिए आवश्यक दस्तावेज (document)
यदि उधारकर्ता प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (मुद्रा ऋण) के तहत वाहन ऋण लेना चाहता है , तो उसे निम्नलिखित दस्तावेज जमा करना होगा:
- प्रधान मंत्री मुद्रा योजना आवेदन पत्र जो विधिवत भरा हुआ है।
- वाहन ऋण आवेदन पत्र जो विधिवत भरा हुआ है।
- उधारकर्ता के 2 पासपोर्ट आकार की तस्वीरें।
- फोटो पहचान प्रमाण और पता प्रमाण और आय प्रमाण।
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
यदि उधारकर्ता प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत एक व्यापार किश्त ऋण लेना चाहता है, तो उसे निम्नलिखित दस्तावेज जमा करना होगा:
- प्रधान मंत्री मुद्रा योजना आवेदन पत्र और बिजनेस किस्त ऋण आवेदन पत्र जो विधिवत भरा हुआ है।
- फोटो पहचान प्रमाण और पता प्रमाण।
- स्थापना का सबूत।
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
- स्वामित्व प्रमाण या कार्यालय और निवास।
- व्यापार की निरंतरता का सबूत।
- योग्यता सबूत
- व्यापार के संदर्भ।
यदि उधारकर्ता प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत एक व्यापार ऋण समूह और ग्रामीण व्यापार ऋण लेना चाहता है , तो उसे निम्नलिखित दस्तावेज जमा करना होगा:
- प्रधान मंत्री मुद्रा योजना आवेदन पत्र और बिजनेस किस्त ऋण या ग्रामीण व्यापार क्रेडिट आवेदन पत्र जो विधिवत भरा हुआ है।
- फोटो पहचान प्रमाण, आयु प्रमाण और पता प्रमाण।
- निवास या कार्यालय के स्वामित्व प्रमाण।
- व्यापार विंटेज सबूत।
- पिछले 12 महीने के बैंक स्टेटमेंट।
- पिछले 2 साल आयकर रिटर्न दस्तावेज़।
Pradhan Mantri Mudra Yojana (Mudra Loan) Application form
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (मुद्रा ऋण बैंक) आवेदन पत्र में निम्नलिखित विवरण भरना होगा:
- कार्यालय के उपयोग के लिए एंटरप्राइज़ नाम और श्रेणी का उल्लेख किया जाना चाहिए।
- व्यवसाय जानकारी:
- उद्यम का नाम
- संविधान यदि यह स्वामित्व, साझेदारी फर्म, निजी सीमित फर्म, सीमित कंपनी है या यदि यह कोई अन्य फर्म है, तो इसे निर्दिष्ट करना होगा।
- वर्तमान व्यापार पता
- टेलीफोन और मोबाइल नंबर
- ईमेल पता
- व्यापार गतिविधि जो मौजूदा और प्रस्तावित है।
- व्यापार शुरू होने की तिथि
- व्यापार की पंजीकरण संख्या
- पंजीकृत कार्यालय पता
- सामाजिक श्रेणी जो एससी, एसटी, ओबीसी या अल्पसंख्यक समुदाय है। यदि यह अल्पसंख्यक समुदाय है, तो इसका उल्लेख किया जाना चाहिए।
- मालिक के बारे में जानकारी:
- नाम
- जन्म की तारीख
- लिंग
- घर का पता
- मोबाइल नंबर
- शैक्षिक योग्यता
- वर्षों में अनुभव
- आईडी सबूत और आईडी सबूत संख्या
- पता प्रमाण और पता प्रमाण संख्या
- पैन कार्ड या डीआईएन नंबर
- अधिकारियों या बैंक के निदेशक, यदि कोई हो, के साथ संबंध।
- सहयोगी चिंताओं के नाम:
- सहयोगी चिंता का नाम
- सहयोगी चिंता का पता
- बैंक जो सहयोगी चिंता से जुड़ा हुआ है।
- सहयोगी चिंता की प्रकृति
- सहयोगी चिंता में एक मालिक, साथी, निदेशक या निवेशक के रूप में ब्याज की सीमा
- मौजूदा बैंकिंग या क्रेडिट सुविधाएं –
- सुविधाओं के प्रकार की अनुमति है
- बैंक जो व्यापार से जुड़ा हुआ है
- सीमा का लाभ उठाया
- बकाया राशि
- सुरक्षा दर्ज की गई
- संपत्ति वर्गीकरण की स्थिति
- ग्राहक आईडी, ग्राहक पहचान
- प्रस्तावित क्रेडिट सुविधाएं और प्रस्तावित सुरक्षा के लिए राशि और उद्देश्य और विवरण का उल्लेख रुपये में किया जाना चाहिए।
- कार्यशील पूंजी के मामले में, वास्तविक बिक्री और अनुमानित बिक्री की जानकारी का स्पष्ट रूप से उल्लेख किया जाना चाहिए।
- टर्म लोन आवश्यकता के मामले में , मशीनरी या उपकरण का विवरण प्रदान किया जाना चाहिए। मशीनरी, उद्देश्य, आपूर्तिकर्ता नाम, और मशीन की लागत के प्रकार का विवरण, प्रमोटर द्वारा किए गए योगदान और आवश्यक ऋण को भरना होगा।
- बिक्री, लाभ और पूंजी के पिछले प्रदर्शन और भविष्य के अनुमानों का उल्लेख किया जाना चाहिए।
- वैधानिक दायित्वों की स्थिति का उल्लेख किया जाना चाहिए। वैधानिक दायित्व हैं:
- दुकानों और प्रतिष्ठान अधिनियम के तहत पंजीकरण
- एमएसएमई के तहत पंजीकरण
- दवा लाइसेंस
- नवीनतम बिक्री कर रिटर्न दायर किया
- दायर नवीनतम आयकर रिटर्न्स
- बकाया किसी अन्य वैधानिक बकाया राशि।
- अंतिम भाग घोषणा है, जिसके लिए आपको 3 पासपोर्ट आकार की तस्वीरों और मालिक, साथी या निदेशक के हस्ताक्षर को पिन करने की आवश्यकता है, जिनकी तस्वीरों को चिपकाया गया है।
- उधारकर्ता को एक पावती पर्ची मिल जाएगी जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- आवेदन संख्या
- आवेदन की तारीख
- ऋण राशि का अनुरोध किया गया
- आवेदक का नाम
- आवेदक का हस्ताक्षर
- शाखा अधिकारी के हस्ताक्षर और मुहर
आप ने जाना की आप प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत कैसे मुद्रा लोन ले सकते है साथ ही आप उसके लिए eligible हो या नहीं ये कैसे पता करे. आप के कौन कौन से डॉक्यूमेंट मुद्रा लोन योजना में लिए जायेंगे साथ ही इसके एप्लीकेशन फॉर्म (PMMY application form) में आप की कौन कौन सी जानकारी भरी जाएगी । इसकी सकता से आप आसानी से अपनी नजदीकी बैंक जा सकर मुद्रा लोन ले सकते है और अपने बिज़नेस को बड़ा सकते है। आप को यह आर्टिकल कैसा लगा आप कमेंट कर के बताये अगर आप को पास मुद्रा लोन से संबधित कोई सवालो हो वो भी आप कमेंट कर के पूछ सकते है।
