पर्सनल लोन क्या है? और आप इसे कैसे ले सकते है?

पर्सनल लोन (personal loan in hindi) एक असुरक्षित लोन है जो की आवेदक की साख (क्रेडिट स्कोर) पर निर्भर करता है इसके लिए आप को कुछ गिरवी रखने की जरुरत नहीं है. पर्सनल लोन को हम सिग्नेचर लोन (signature loan) भी कहा जाता है. इस प्रकार के लोन में आप को किसी भी प्रकार की collateral की जरुरत नहीं है ये बस उधार कर्ता के अच्छे क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है. ये एक त्वरित लोन है जो की आप के क्रेडिट स्कोर अच्छे होने पर तुरंत उपलब्ध होता है. पर्सनल लोन एक उच्चय ब्याज दर लोन है क्यों की इस पर लगने वाली ब्याज दरों का मूल्यअधिक होता है. ब्याज दर अधिक इसलिए भी होती है क्यों की इस लोन में बैंक का जोखिम होम लोन और अन्य प्रकार के लोन जिसमे कुछ वस्तु या प्रॉपर्टी गिरवी रहती है उनसे ज्यादा होती है.

पर्सनल लोन की विशेषताएं

स्वतंत्र उपयोगिता – पर्सनल लोन (personal loan in hindi) की उपयोगिता स्वतंत्र रहती है ये लोन लेने वाले पर निर्भर करती है. जैसा की हम जानते है की कार लोन और होम लोन जैसे लोनो में उपयोगिता पहले से निर्धारित रहती है. जैसे होम लोन में मिलने वाली राशि गृह निर्माण के लिए खर्च करनी होती है वैसे ही कार लोन में लोन की राशि कार खरीदने में खर्च करनी होती है पर पर्सनल लोन के मामले में ये स्वतंत्र रहती है लोन राशि को आप अपने हिसाब से किसी भी चीज में खर्च कर सकते है.

गारंटी की जरुरत नहीं – पर्सनल लोन में आप को किसी भी प्रकार की गारंटी देने की जरुरत नहीं होती है ये सिर्फ और सिर्फ आप के क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है जैसे की होम लोन में आप के द्वारा लिया या बनवाया गया घर गारंटी होता है कार लोन में आप की कार एक गारंटी के रूप में उपयोग की जाती है पर पर्सनल लोन के मामले में ऐसे नहीं है इसी लिए इसे एक असुरक्षित लोन कहा जाता है.

लचीली ऋण अवधि – पर्सनल लोन की ऋण अवधि लचीली होती है जो की आप के लोन लिए गए अमाउंट पर निर्भर करता है साथ ही व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है सामान्यः पर्सनल लोन लम्बी अवधि के ही होते है जिनकी अवधि 12 माह से 5 साल तक की होती है.

पर्सनल लोन तुरंत कैसे पाए

आप के द्वारा आवेदन किया गया पर्सनल लोन आप को कितने समय में मिलेगा या मिलेगा या नहीं है 3 कारको पर निर्भर करता है जो है आप का क्रेडिट स्कोर, अपना नौकरी पैसा और आप की वार्षिक आय.

क्रेडिट स्कोर – क्रेडिट स्कोर स्कोर पर्सनल लोन के लिए बेहद जरुरी है. क्यों की पर्सनल लोन में सिर्फ और सिर्फ आप की शाख (क्रेडिट स्कोर) ही देखा जाता है इस लोन में आपको किसी भी प्रकार की गारंटी देने की जरुरत नहीं रहती है। सामान्यतः आप का क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक होना चाहिए अगर इससे और अच्छा है तो ये आपके लिए और फायेदमंद होगा आपका प्रोसेस टाइम कम हो जायेगा और आप का लोन और जल्दी अप्प्रोवे होगा.

नौकरी पैसा – आप का नौकरी पैसा भी पर्सनल लोन में एक अहम् भूमिका निभाता है अगर आप पहली बार होम लोन लेने जा रहे है तो आप का रोजगार संबधित चीजे को भी देखा जाता है अगर आप एक नौकरी पैसा व्यक्ति है तो आपको पर्सनल लोन में प्राथमिकता दी जाएगी. पर अगर आप का स्वरोजगार है तो आप की वार्षिक आय और आप के रोजगार का टर्न ओवर भी देखा जायेगा।

वार्षिक आय – पर्सनल लोन में वार्षिक आय को भी तब्बज्जो दी जाती है जैसे की हम जानते है की आप पर्सनल लोन में किसी भी प्रकार की गारंटी नहीं दी जाती है इसमें सिर्फ व्यक्ति के केडिट को देखा जाता है चुकी आपको लोन वापसी भी करना है जो संसथान वार्षिक आय देख के लोन वापसी को सुनिश्चित करता है।

पर्सनल लोन के लिए पात्रता

जैसे की पर्सनल लोन में किसी भी प्रकार की गारंटी की जरुरत नहीं होती है जो की अन्य लोन में आवेदक द्वारा दी जाती है इस कारण पर्सनल लोन के लिए प्रात्रता में कई प्रकार के मापदंड को देखा जाता है जो की वेतन भोगी और स्वरोजगार प्राप्त के लिए अलग अलग होती है पर्सनल लोन के लिए पात्रता निम्नलिखित है।

वेतन भोगी आवेदक के लिए

• आवेदक की आयु 23 वर्ष – 58 वर्ष के बिच होना आवश्यक है।
• आवेदक का क्रेडिट स्कोर (CIBIL) 750 और इससे अधिक होना चाहिए।
• वेतन भोगी आवेदक के लिए न्यूनतम लोन राशि 50000 तथा अधिकतम राशि 1500000 होती है।
• वेतन भोगी आवेदक की कम से कम आय 15000 नगर में और मेट्रो सिटी में 20000 होना आवश्यक है।

स्वरोजगार आवेदक

• आवेदक की आयु 28 से 68 वर्ष के बिच होना चाहिए
• आवेदक का क्रेडिट स्कोर (CIBIL) 750 और इस से अधिक होना चाहिए।
• स्वरोजगार आवेदक के लिए न्यूनतम लोन राशि 50000 तथा अधिकतम राशि 3000000 होती है।
• व्यक्ति की शुद्ध मासिक आय 25,000 रुपये होनी चाहिए।

आवश्यक दस्तावेज

वेतनभोगी कर्मचारियों के मामले में

• पहचान प्रमाण -चुनाव आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, पासपोर्ट
• पिछले 3 महीने के लिए वेतन पर्ची
• निवास का प्रमाण – उपयोगिता बिल (बिजली का बिल, पानी के बिल), पासपोर्ट
• नवीनतम 3 महा की बैंक खता स्टेटमेंट

स्व रोजगार के मामले में

• निवास का प्रमाण : उपयोगिता बिजली का बिल, पानी के बिल या पासपोर्ट सहित विधेयकों
• पहचान प्रमाण : चुनाव पहचान पत्र, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट
• कार्यालय पते का प्रमाण
• स्वरोजगार की आय प्रमाण : के लिए लेखा परीक्षित वित्तीय रिपोर्ट पिछले दो साल, पिछले छह महीने के बैंक स्टेटमेंट आवश्यक हैं।
• व्यवसाय का प्रमाण: प्रमाण पत्र, जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र, साझेदारी विलेख, दुकान अधिनियम लाइसेंस, एमओए और एओए, योग्यता प्रमाणपत्र।